“专业化、国际化、数字化”——高管访谈之招银金租

中国融资租赁高管访谈活动由中国融资租赁（西湖）论坛主办，浙江大学（经济学院、金融研究院）融资租赁研究中心、融资租赁西湖论坛（南沙）研究院承办，浙江大学金融研究院、浙江大学经济学院提供学术支持，旨在提升融资租赁行业影响力，帮助融资租赁行业人员洞悉专家、高管鲜明观点，深入了解行业创新业务模式与发展趋势，为融资租赁公司提供指导和规划参考。

近日，招银金融租赁有限公司（以下简称“招银金租”）副总裁史永赳先生接受了中国融资租赁（西湖）论坛专访。史永赳先生在本次访谈中详细介绍了招银金租的发展战略和产业布局，并围绕“专业化、国际化、数字化”为主题，阐述了招银金租的转型与探索之路。

1、请问目前招银金租发展战略是什么？产业布局结构是怎么样的？转型成果又如何？

发展战略方面，2021年，招银金租中长期发展战略经董事会审议通过，明确“专业化、国际化、数字化”战略方向。中长期总体发展目标：在招商银行3.0发展模式下，突出租赁产品差异化优势，夯实客群基础、深化银租联动、建设租赁生态、提升交易能力，融入母行大财富管理价值循环链，打造新动能行业专精、国际化布局稳健、数字化技术赋能的行业领先金融租赁公司。规划期末，资产质量和盈利水平高于可比同业平均水平。

产业布局方面，公司构建了设备租赁、航空租赁和航运租赁三个板块的业务布局。其中，航空航运板块约占公司资产余额的40%，是公司“走出去”的中坚力量，截至6月末，机队、船队均位列国际排名前二十位。设备板块方面，自2014年以来，公司陆续成立了新能源、文化旅游、节能环保、智慧互联与物流等数个专业化团队，去年初又设立了新动能团队，不断加大在新动能、绿色经济、优质赛道制造业、区域优势特色产业等行业领域的租赁投放，服务国家战略新兴产业，促进实体经济转型升级。

转型成果方面，招银金租以“专业化、国际化、数字化”的战略目标为指引，践行“走近租赁物”的转型要求，坚持“创新进取”的发展主题，在转型与创新的道路上下求索、砥砺前行。航空板块，公司抢抓疫情带来的战略机遇期，拓展区域市场头部航空客户，突破全球规模最大、成熟度最高的北美航空市场，初步构建起自有订单飞机出租、续租、飞机取回再营销、资产交易处置的全生命周期资产经营体系，并在爱尔兰搭建展业平台，为进一步在全球拓展客户奠定了坚实的基础。航运板块，公司已经与世界级航运公司、独立船东等不同类型客户保持了长期良好的合作关系，截至2022年上半年，公司在希腊航运客户中建立了坚实的客群基础，前十大航运公司中已经有七家公司与公司建立起长期合作关系。同时抓住船舶资产价值波动，通过船舶的溢价出售为公司博取多元化利润来源。设备板块，在打造竞争能力，推动传统产业升级，催生新技术、新产业、新业态的发展格局下，公司进一步收缩传统政信类业务投向，制造业、高科技、创业型企业项目审查受理量较去年同期翻了一番；新能源、新动能项目受理数量占比超过50%。

2、据了解，招银金租2022年上半年业绩表现较好，营业收入、净利润等指标同比均大幅上升。请问招银金租是如何在融资租赁行业整体发展放缓的阶段实现这一快速增长的？

一是坚持发展的主旋律，在“资产荒”加剧的大背景下，公司始终把积极发展摆在各项工作的首位，不断在行业投向、产品模式、债券发行等方面尝试新的可能，新动能行业投放也成为公司这两年资产投放的最大边际变量。

二是突出租赁特色，在“走近租赁物”的转型要求下，公司不断基于租赁产品的特性，在招商银行的整体战略框架下，对外链接开放、对内深度融合，为客户提供综合化金融解决方案。

三是数字化转型赋能，数字化转型以业务驱动和技术赋能相结合，重点围绕业务线上化、流程自动化、风控数字化、数据标准化、移动化和云化等方面展开。

3、受实体经济复苏缓慢、新冠肺炎疫情持续等因素影响，较多租赁公司面临资产质量下滑的风险。请问招银金租目前资产质量如何？主要项目审批流程和风险控制体系是怎么样的？

租资产质量方面，公司资产质量以不良率为参照，在年初出现一定的压力；但随着企业贷款成本下行，客户筹资能力增加，风险情况已有一定的缓解，不良率有较明显下行。从后期来看，由于经济下行局面暂未改变、国家政策已出台但见效仍需一定的时间，信用风险的压力依旧较高。

租后风险控制方面，公司在租后层面主要定期跟踪承租人及担保人等债务主体经营及融资变化情况，通过收集财务报表、监控负面舆情等手段，了解客户风险变化趋势；公司已建设了大数据预警系统，对客户财务、涉诉、工商等变化情况自动化监测，及时反馈客户变化情况。在风险处置环节，公司已积累一定的不良处置经验，熟练应对各类信用风险的违约情形，具备有效管控风险、快速压退风险资产的经验和能力。

4、据了解，招银金租最近上线了自主研发的综合业务平台——ALPHA平台。请问这个ALPHA平台主要有哪些功能，可以解决哪些日常业务中出现的问题？招银金租在科技赋能方面还有哪些创新实践？

招银金融租赁经过多年的数字化建设，各类业务已基本完成线上化，但现有应用系统数量繁多，孤岛问题突出，数据和流程没有有效打通，缺乏统一的业务办理入口。另一方面，公司租赁业务系统自2015年改版至今已运行7年，技术框架和交互体验已无法满足系统扩展要求和用户日益增长的需求。以此为前提，公司于年初启动规划，围绕公司“专业化、国际化、数字化”的发展战略，自主研发新一代综合业务处理平台——Alpha平台，系统于8月下旬正式发布上线。

Alpha平台的四个目标：

“更便捷”——Alpha平台以租赁业务系统为核心，整合公司各类外围应用系统，致力于提供一站式作业的系统解决方案，是满足日常业务办理、信息接收的综合性系统。Alpha平台的出现，通过标准化消息定义、流程定义、统一接入规范等方式，打通系统应用层交互，让外部产品通过服务化的方式，突出其产品化的专业优势，将差异部分和统一视图部分，通过自研系统集成，来打通应用层面的融会贯通，拒绝系统孤岛。

“更完善”——Alpha平台定位为支撑智能化应用流程的分析服务型应用平台，平台对用户办公进行数字化抽象，形成了客户管理3.0，报价&方案书、工作台、任务中心、数据指标看板、消息中心、搜一搜、工具箱、日程管理等多项基本功能原型和使用场景，底层融合运用RPA机器人工场，以人+自动化的组合，实现业务流程从全手工作业逐步提高自动化程度，未来实现人工替代的智能化处理。

“更高效”——Alpha平台与数据仓库无缝集成，开发建设经营指标体系，为解决公司各类经营管理指标的数据来源、指标口径、指标计量规则不统一、指标计算时效性低等问题，自主规划建设经营管理指标体系。在数据仓库的技术底层建立指标数据模型，区分个人、团队、部门、公司等业务主体，以日、月、季、年为指标周期，通过数据仓库集中采集各类指标原始明细数据，经数据清洗，按业务规则进行指标计算，用户通过Alpha平台对指标数据进行访问。

“更友好”——Alpha平台对用户界面和操作交互进行全新设计，发布新的用户交互规范，同时拓展了用户使用模式，对接招行一事通邮件、招乎通信、手机APP等多渠道，实现业务消息的多渠道触达，尤其是新接入的招乎机器人，通过消息推送一键打开任务处理界面，用户无须登录即可办理业务。

5、目前国外成熟银行系融资租赁公司通常采用项目批发的经营模式，即专业化融资租赁公司按照银行系融资租赁公司风险控制要求进行项目投放，并将投放的项目打包出售给银行系融资租赁公司。请问这一模式是否适用于我国的银行系金融租赁公司？我国的银行系金融租赁公司未来的发展方向是什么？

与专业化融资租赁公司合作是一个非常值得推敲和尝试的租赁业务发展方向。金融租赁公司的股东大多为银行，也遵从银行业监管模式，因而在成立初期以及行业大发展时期，更多地发挥了“金融属性”，整个行业的服务能力相较于商业银行信贷服务的差异化并不显著。近年来，“回归租赁本源”成为金融租赁行业的关注焦点，各机构均更加强调“融物”能力建设，寻求打造区别于银行信贷的资产经营能力，以租赁业务促进产融结合。但是客观来说，金融租赁公司对设备本身的了解有限，对租赁物全周期的运营尚有认知空白，短期内较难按照产业化运作规律，自建体系参与真正的资产经营。

因此，短期来看，招银金租将通过充分借力第三方，来补充对租赁物的管理能力和处置能力。专业化融资租赁公司一直是招银金租认知借力的渠道之一。融资租赁公司，在产业背景、风险认知、监管规则方面具备较强的差异化特征。具体来看，具备设备生产和运营背景融资租赁公司，例如申能租赁、中电投融合租赁、中集租赁等，产业经营能力较强，一直是招银金租学习交流的对象；融资租赁公司的监管环境较金融租赁行业宽松，可以通过股权投资、产业并购方式实现与专业机构的合作，例如远东宏信等，将双方能力资源融会贯通，提升服务实体经济的能力。

实际上，近年来招银金租已经通过向相关融资租赁公司购买资产包，拓展对特定行业的风险认知。后续，我们也会加强对特定行业、特定租赁物的研究和论证，与融资租赁同业各自发挥所长，在产业生态链上找准定位，塑造“共享共赢”的资产流转体系和客户服务体系。